Comment les Clermontois gèrent leur argent ?
La semaine dernière, nous vous avons demandé comment vous épargnez votre argent. Vous êtes 74,2 % à placer votre argent dans des livres d'épargne, contre 33,3 % dans un produit d'épargne logement et 12,1 % dans des produits d'épargne retraite. Nous avons recueilli l’analyse de Étienne Defay, gestionnaire de patrimoine au sein de son cabinet Mezinvest.
Est-ce que les résultats vous surprennent ?
« C’est une tendance que j’avais déjà observée : les personnes cherchent à conserver un maximum de liquidités. Le contexte actuel, marqué par l’incertitude - géopolitique, fiscale, ou liée à l’inflation - n’incite pas à investir. Beaucoup préfèrent repousser leurs projets d’investissement, attendre d’y voir plus clair et continuer à accumuler de l’épargne. Le niveau d’épargne des Clermontois atteint d’ailleurs un niveau historiquement élevé.
Cette situation présente un avantage : elle offre une certaine tranquillité financière et permet de dormir plus sereinement.
Mais elle a aussi un revers : pour l’économie réelle, c’est problématique. L’argent immobilisé sur les comptes courants n’est pas réinjecté dans le circuit économique. Cela freine la croissance potentielle et pèse à la fois sur l’inflation que nous subissons et sur l’activité économique. »
Observez-vous des différences dans la manière d’épargner ?
« Ayant mon cabinet à Clermont-Ferrand, ma clientèle est majoritairement composée d’habitants de la ville. Pour autant, je ne constate pas de différences significatives entre les Clermontois, les Toulousains ou les Parisiens par exemple. Certes, le coût de la vie varie d’une ville à l’autre et chacun peut avoir ses particularités, mais en matière de comportement, je remarque surtout que chaque personne fonctionne à sa manière.
La gestion du budget et de l’épargne reste quelque chose de très personnel : chacun a sa propre tolérance au risque. Les vraies différences se situent davantage au niveau individuel que régional. »
Que pensez-vous de l'attractivité actuelle de certains produits d'épargne ?
« Dans les résultats de votre sondage, peu de personnes ont choisi le PEL (Plan Épargne Logement). Et tant mieux, car ce placement est de moins en moins attractif. Son taux baisse depuis plusieurs années, il impose des contraintes - notamment des versements minimums et obligatoires - et en plus, les fonds restent bloqués.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) reste sous-représenté, alors qu’il s’agit d’une enveloppe pourtant très intéressante. Au-delà de cinq ans, il est exonéré d’impôt sur le revenu. Il permet d’investir aussi bien dans des actions françaises et européennes. C’est un produit accessible : il ne nécessite pas un budget important, n’impose pas de frais de gestion annuels. Il combine donc faible coût, fiscalité avantageuse et disponibilité des fonds à partir de cinq ans. »
Merci à tous ceux qui ont participé à notre sondage. Rendez-vous mercredi 3 décembre pour une nouvelle question.
